Spłacasz kredyt we frankach szwajcarskich i zastanawiasz się, czym jego unieważnienie różni się odfrankowienia? Nie wiesz, które na które rozwiązanie się zdecydować? Poznaj najważniejsze różnice i dowiedz się, które rozwiązanie jest najbardziej opłacalne.
Unieważnienie kredytu frankowego a odfrankowienie – najważniejsze różnice
O unieważnieniu kredytów frankowych decyduje sąd. Dzieje się tak, gdy kredytobiorca wykaże, że umowa kredytowa została zawarta w sposób nieważny z prawem. Miało to miejsce, jeśli:
- w umowie kredytowej znajdują się klauzule abuzywne (niedozwolone)
- klient banku podczas podpisywania umowy został wprowadzony w błąd
- klient banku podczas podpisywania umowy nie został poinformowany o ryzyku związanym z kursem walut
Unieważnienie kredytu frankowego wiąże się z:
- rozliczeniem banku z kredytobiorcą a kredytobiorcy z bankiem z uzyskanej kwoty kredytu oraz wpłacanych co miesiąc rat
- zaprzestaniem obowiązywania umowy kredytowej
- uwolnieniem zdolności kredytowej
- wykreśleniem banku z hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości
- wypłaceniem przez bank odsetek ustawowych – o ile zadecyduje o tym sąd
- istnieje także możliwość roszczenia wynagrodzenia dla kredytobiorcy za bezumowne korzystanie z płaconych bankowi rat
Na czym polega odfrankowienie kredytu CHF?
Odfrankowienie kredytu CHF to instytucja prawna polegająca na usunięciu (prawie!) wszystkich klauzul z umowy kredytowej odnoszących się do waluty CHF – dokonywane są więc przeliczenia franka szwajcarskiego na złotówki zarówno w zakresie wypłaconego kapitału, jak i wpłacanych przez kredytobiorcę rat. Wyjątek stanowi oprocentowanie banku – wysokość rat w dalszym ciągu uzależniona jest od korzystniejszej dla klienta stawki SARON (dawniej LIBOR), a nie od stawki WIBOR, której podlegają kredytobiorcy złotówkowi. Zaznaczyć należy, że dzieje się tak w przypadku odfrankowienia, a nie ugody z bankiem – wówczas kredytobiorca przechodzi na mniej dla niego korzystną stawkę WIBOR.
Unieważnienie kredytu frankowego czy odfrankowienie – co lepsze?
Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi i każdą sytuację należy rozpatrywać indywidualnie. Co do zasady, dla większości kredytobiorców, korzystniejszym rozwiązaniem jest unieważnienie umowy kredytowej. Może się jednak okazać, że kredytobiorcy do spłaty pozostała jeszcze pewna suma – wówczas kredytobiorca musiałby ją uregulować wraz z unieważnieniem umowy kredytowej.
Umowę kredytową powinien przeanalizować specjalista, który wskaże podstawę do jej unieważnienie oraz dokona przeliczeń roszczeń, z jakimi kredytobiorca może wystąpić do banku. Tylko na podstawie szczegółowej analizy można podjąć najlepszą dla siebie decyzję o unieważnieniu bądź odfrankowieniu kredytu CHF.
